Amortizar o financiamento imobiliário: Vale a pena? 

Você já se pegou pensando em como acelerar o pagamento do seu financiamento e se livrar daquela dívida mais rápido? Ou talvez esteja prestes a adquirir um imóvel e quer entender como as amortizações podem te ajudar a economizar dinheiro a longo prazo. No meu caso faz 3 anos que estou com um financiamento imobiliário e se tudo der certo consigo quitar ele neste ano 👐.

Neste post, te mostrarei que sim, amortizar o financiamento pode ser uma excelente decisão! Vou te explicar como funciona a amortização, quais são os benefícios e como você pode utilizar o aplicativo CalculaCasa para simular diferentes cenários e tomar a melhor decisão para o seu bolso.

O que é Amortização?

Amortizar um financiamento é como dar um passo à frente para conquistar a sua independência financeira. Mas o que isso significa exatamente? Amortização é o processo de quitar uma dívida antecipadamente, ou seja, pagar um valor maior do que o valor da parcela normalmente estabelecida. Ao fazer isso, você diminui o saldo devedor e, consequentemente, o valor dos juros a serem pagos.

Imagine que você tenha um financiamento imobiliário de 30 anos, que foi o meu caso. Para quem quer ganhar tempo e pagar menos juros a melhor amortização é sobre o saldo devedor. A cada parcela que você paga, uma parte é destinada aos juros e outra à amortização do principal. Abaixo, veja o detalhamento do que você paga na sua parcela, perceba que somente a amortização é o que vai ser debitado da sua dívida.

Parcela = Juros + Amortização + Taxa Administrativa + Taxa do Seguro + Correção Monetária

Ao realizar uma amortização extra, você aumenta a parcela destinada à amortização, diminuindo o valor do principal ou saldo devedor mais rapidamente.

Mas por que a amortização é tão importante? A principal vantagem da amortização é a redução do valor total pago ao longo do financiamento. Ao diminuir o saldo devedor, você também reduz a base de cálculo dos juros. Isso significa que você pagará menos juros ao longo do tempo e terá sua casa própria mais rápido.

Para entender melhor como funciona a amortização, vamos a um exemplo prático:

Suponhamos que você tem o seguinte Financiamento Imobiliário:

Valor do Imóvel = R$ 350.000,00

Valor de Entrada = R$ 50.000,00

Quantidade de Meses = 360

Taxa de Administração = R$ 30,00

Taxa de Seguro = R$ 25,00

Taxa Referencial = 0,15% 

Juros: 9,00% ao ano

Uma dívida de R$ 300.000,00, sem amortizações, pode se estender por 360 meses, ou seja, 30 anos! No sistema SAC, o valor total pago seria de R$ 889.111,00, enquanto no PRICE chegaria a R$ 1.135.978,00.

Amortizando um salário mínimo mensal de R$ 1.518,00, é possível reduzir esse prazo para cerca de 16 anos. Com essa estratégia, o custo total da dívida cai consideravelmente: para R$ 524.098,00 no SAC e R$ 591.369,00 no PRICE.

A amortização mensal mostrou-se bastante eficaz em reduzir os custos totais da dívida, gerando uma economia de aproximadamente 41,04% no sistema SAC e 47,97% no sistema PRICE.

Como você pode ver, os benefícios da amortização são significativos. Ao reduzir o prazo do financiamento e diminuir o valor total pago em juros, você pode conquistar a sua independência financeira mais rapidamente e ter mais tranquilidade para realizar seus sonhos.

Muitas pessoas têm dúvidas e receios em relação à amortização. Alguns mitos e crenças errôneas podem impedir que você aproveite os benefícios dessa estratégia. Vamos desmistificar algumas dessas ideias:

Mitos:

• Mito 1: É preciso ter muito dinheiro para amortizar.

  • Verdade: Não é necessário ter grandes quantias para começar a amortizar. Mesmo pequenas quantias extras, como 10% ou 20% da parcela mensal, podem fazer uma grande diferença ao longo do tempo.

• Mito 2: Amortizar prejudica o planejamento financeiro.

  • Verdade: Amortizar pode, na verdade, melhorar o seu planejamento financeiro. Ao reduzir a dívida, você libera recursos para outras prioridades, como investimentos, educação ou viagens.

• Mito 3: A amortização é um processo complexo.

  • Verdade: A amortização pode parecer complexa à primeira vista, mas na verdade é um processo simples. Com o auxílio de ferramentas como o aplicativo CalculaCasa, você pode facilmente simular diferentes cenários e encontrar a melhor estratégia para o seu perfil.

Como Funciona o app CalculaCasa?

Agora que você entende os benefícios da amortização, você deve estar se perguntando: "Como posso planejar e acompanhar minhas amortizações de forma eficiente?"

A resposta é: utilizando o aplicativo CalculaCasa!

O CalculaCasa é uma ferramenta completa e intuitiva que permite simular diferentes cenários de financiamento e avaliar o impacto das amortizações. Com ele, você pode:

Cadastrar detalhadamente as informações do seu financiamento:

• Insira o valor do imóvel, o valor da entrada, a taxa de juros, o prazo do financiamento e outras informações relevantes.
• O aplicativo permite o cadastro de dados como taxa de administração, taxa do seguro e até mesmo a inclusão de amortizações adicionais.

Simular diferentes cenários de amortização:

• Experimente diferentes valores e frequências de amortização.
• Veja como cada cenário impacta no prazo do financiamento, no valor total pago e no valor das parcelas.
• Compare os resultados e escolha a opção que melhor se adequa ao seu orçamento e aos seus objetivos.

Comparar as tabelas SAC e PRICE:

• O aplicativo permite simular o financiamento utilizando as tabelas SAC (Sistema de Amortização Constante) e PRICE (Tabela de Pagamento Constante).
• Compare as duas tabelas e entenda qual delas é mais vantajosa para o seu perfil.

Gerar relatórios personalizados:

• O CalculaCasa gera relatórios detalhados em PDF com todas as informações do seu financiamento.
• Esses relatórios incluem:
  • Resumo das condições do financiamento.
  • Tabela detalhada com o valor das parcelas, juros e saldo devedor para cada mês.
  • Gráficos que ilustram a evolução do saldo devedor e o valor total pago ao longo do tempo.

Utilizar o CalculaCasa é muito simples e intuitivo. A interface do aplicativo é amigável e fácil de navegar, mesmo para pessoas sem conhecimento técnico.

Além da facilidade de uso, o CalculaCasa oferece diversos benefícios:

• Precisão dos cálculos: O aplicativo realiza todos os cálculos de forma automática e precisa, evitando erros de cálculo manual.
• Personalização das simulações: Você pode personalizar as simulações de acordo com suas necessidades e objetivos.
• Acompanhamento do progresso: Acompanhe a evolução do seu financiamento e verifique se está no caminho certo para alcançar seus objetivos.

Em resumo, o CalculaCasa é uma ferramenta indispensável para quem deseja tomar decisões mais conscientes sobre seu financiamento imobiliário. Com ele, você pode simular diferentes cenários, avaliar o impacto das amortizações e tomar decisões mais assertivas.

Considerações Finais

Amortizar o seu financiamento imobiliário é uma decisão inteligente que pode trazer inúmeros benefícios, como a redução do prazo do financiamento, a diminuição do valor total pago em juros e maior tranquilidade financeira.

Lembre-se de que a amortização é um processo gradual e requer disciplina e planejamento. Utilize o CalculaCasa para simular diferentes cenários, acompanhar o seu progresso e tomar decisões mais assertivas.

Não deixe de aproveitar os benefícios da amortização e conquistar a sua independência financeira mais rapidamente.

Baixe agora mesmo o aplicativo CalculaCasa e comece a planejar a sua amortização!